Marchandises

Vos marchandises ne sont pas toujours entre vos mains

Vous commandez des produits en Chine, vous livrez des clients en France, vous stockez des marchandises dans un entrepôt : entre le moment où vous achetez et celui où vous vendez, vos biens voyagent et sont exposés à des risques. Accident de transport, vol, incendie en entrepôt, avarie, perte du conteneur…

Sans assurance marchandises, c’est vous qui payez la casse. Selon les conditions de vente (Incoterms), vous pouvez être responsable des marchandises pendant le transport, même si ce n’est pas vous qui les transportez.

Chez AssurElan, on analyse vos flux commerciaux – ce que vous achetez, à qui, où ça voyage, comment c’est stocké – et on construit une couverture qui protège vraiment votre stock en mouvement.

Ce qu’une bonne assurance marchandises couvre

Selon la formule choisie, votre assurance peut prendre en charge :

• Les dommages pendant le transport : accident, renversement, collision, déraillement
• Le vol : vol avec effraction, détournement, pillage
• Les avaries : mouillage, casse, détérioration
• L’incendie et l’explosion pendant le transport ou le stockage
• Les événements naturels : tempête, inondation, tremblement de terre
• La perte totale : disparition du colis, du conteneur
• Les frais de sauvetage et d’expertise
• Le stockage temporaire en entrepôt ou zone de transit

La couverture peut être « FAP sauf » (risques majeurs uniquement) ou « tous risques » selon vos besoins et votre budget.

Transport national, international ou stockage : quelle protection ?

Vos besoins dépendent de votre activité et de vos circuits commerciaux.

Assurance transport national
Pour vos livraisons et approvisionnements en Belgique. On calibre la couverture selon le mode de transport (route, rail, voie d’eau) et le type de marchandises. Idéale pour les commerçants et PME qui travaillent principalement sur le territoire belge.

Assurance transport international
Pour vos importations et exportations. Plus complexe car il faut tenir compte des Incoterms (qui supporte le risque à quel moment ?), des modes de transport combinés (camion + bateau + camion), des zones géographiques traversées. On vous guide dans le choix de la formule adaptée selon vos conditions d’achat/vente.

Assurance stocks et entrepôt
Pour vos marchandises stockées : entrepôt propre, entrepôt loué, dépôt chez un tiers. On couvre le risque incendie, vol, dégâts des eaux et parfois la détérioration naturelle selon le type de produits.

Police au voyage ou police flottante : quelle formule ?

Police au voyage (assurance ponctuelle)
Vous assurez chaque transport individuellement. Pratique pour les envois occasionnels ou les marchandises de très grande valeur. Plus souple mais plus lourd administrativement.

Police flottante (assurance annuelle)
Vous déclarez un montant annuel estimé de marchandises transportées et vous êtes couvert automatiquement pour tous vos transports de l’année. Idéale si vous importez/exportez régulièrement. Gestion simplifiée et souvent plus économique. On ajuste en fin d’année selon le réalisé.

Les Incoterms : qui paie quoi en cas de pépin ?

C’est souvent le point de confusion. En commerce international, les Incoterms définissent qui supporte le risque pendant le transport :

• EXW (Ex Works) : vous supportez tout dès l’enlèvement
• FCA, CPT, CIP : le risque est partagé selon le point de transfert
• DAP, DDP : le vendeur supporte le risque jusqu’à destination

On vous aide à comprendre qui doit assurer quoi selon vos conditions commerciales, et on évite les doublons ou les trous dans la raquette.

Notre approche chez AssurElan

On commence par cartographier vos flux : d’où viennent vos marchandises, où vont-elles, par quels moyens de transport, quelles valeurs en jeu, quelles conditions commerciales (Incoterms).

On identifie ensuite qui porte le risque à chaque étape et on construit une couverture cohérente avec vos contrats commerciaux. Parce qu’une assurance marchandises mal calibrée, c’est soit des trous de couverture dangereux, soit des doublons coûteux.

On compare les offres de nos partenaires spécialisés en assurance transport – c’est un métier technique, tous les assureurs ne se valent pas sur ce segment – et on négocie les meilleures conditions.

Et en cas de sinistre ?

L’assurance marchandises, c’est souvent complexe à gérer : expertise contradictoire, certificats d’origine, preuves de valeur, responsabilités multiples (transporteur, emballeur, manutentionnaire…).

On reste à vos côtés pour monter le dossier, faire le lien avec l’expert et défendre vos intérêts. On connaît les pièges et les bons réflexes pour maximiser vos chances d’indemnisation rapide.

Ça coûte combien ?

Ça dépend de la valeur des marchandises, du mode de transport, des destinations, du type de produits (fragiles ou non, périssables ou non) et de la formule choisie. En général, on parle de quelques pour mille de la valeur transportée. Pour une police flottante bien négociée avec des volumes réguliers, les tarifs peuvent être très compétitifs.